日前，互联网金融高管发布消息称，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称：暂行办法）明确规定了网贷借款上限。对于网贷从业机构作为信息中介的法律地位予以明确，同时也进一步规范了网贷从业市场，对客户的资金安全在法律上给予了保证。事实上，受P2P监管细则的趋势，全国各地也都开始陆续成立了互联网金融协会（简称：互金协会）而互金协会是由中国人民银行、银监会、支付清算协会、证监会等牵头组建，由央行条法司、银监会惠普金融部牵头筹建，故该协会被一致认为这将是首个国家级别的金融管理协会。虽然之前也成立过互联网金融专业委员会等监管机构，但毕竟是属于中国支付清算协会（一级协会）下设的专委会。而互金协会是央行牵头组建，国务院亲自批复获准，所以其级别更高，或为互联网金融行业更高级别的管理机构。由此可见，中国互联网金融协会对网贷平台的审核十分严格。创始会员都是首批接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统的13家P2P平台，旨在对互联网金融行业进行自律管理。 值得注意的是随着《办法》得出台，P2P将告别野蛮生长，草根平台面临洗牌97%的平台或将面临淘汰。而作为业内口碑一直非常好的P2P平台的“钱牛牛”（原“钱升钱”）却早在线上金融中介监管措施还未出台之前、监管政策还比较模糊时，就一如既往地严格自律、以给客户最安全的保障为前提，比如：率先加入互金协会、采取银行资金存管、坚持小额分散等。“钱牛牛”主动接受互金协会监管的这一重大举措，不仅为扩大品牌影响打下坚实基础，也大大提高了“钱牛牛”的信誉度。互金协会以独立审计的方式，要求P2P平台设立银行存管，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。正如现在所熟悉的P2P平台银行存管，监管办法明确规定，平台需要进行银行存管，也就是说，无论是借款人还钱还是投资者进行投资，所有的资金都是通过银行账户进行。投资者投资之后本息会自动转入投资人的银行账户，在这个过程中，P2P网络借贷平台没有任何接触到资金的机会，避免P2P平台产生资金池。像“钱牛牛”（原“钱升钱”）这么规范的网络金融中介机构在业内并不多见。另外，据了解，“钱牛牛”（原“钱升钱”）采用的是最复杂、严厉、智能化的银行直连存管模式，并在2个月内完成技术对接，业界惊叹。据悉，“钱牛牛”近日还公布了自主研发的纯线上获客模型“风神”。14年行业平均获客成本就已高达500元以上，到了16年，获得一个新用户的成本甚至飙升到1500元之高，而风神（风控）模型能把营销成本降至9%以下，这在互联网金融圈简直是一个神话。 与简单粗暴的品牌广告不同，风神模型根据每个不同渠道的投放效果，进行长效追踪，对不同来源的注册用户的产品使用周期进行画像和行为分析，细致到对某一个投放渠道的频道、投放位置、形式、描述文案、宣传图片等，均进行实时监测和动态调整，并对人群进行建模分析。此前，“钱牛牛”举办了两周年品牌升级暨新产品发布会，CEO倪抒音对媒体透露，已经获客140万+、成交额超过66亿的“钱牛牛”，两年来用于2C的团队，峰值时仅15人，2C营销成本占比低于9%，超低的资金成本与获客成本，正是由风神模型所指导的纯线上投放所带来的。而钱牛牛至今也未做过线下广告宣传，比如监管叫停前曾大热的地铁广告、楼宇广告、视频贴片广告等。在可预见的未来，“钱牛牛”引领行业的发展也将顺理成章。暂行办法中对于最高借款限额的规定，让很多做大额借贷的平台惆怅不已，然而以票据业务起家的“钱牛牛”从成立之初便专注小额信贷，据了解，“钱牛牛”已通过ATM机式现金贷产品“贷上钱”、基于消费场景的POS机刷卡式借贷产品“快分期”以及基于小微企业主经营性需求的柜台式借贷产品“IPC贷款”三种资产布局，完成了多样化场景的线性铺展，搭建起了适应不同场景、满足多种需求的完善的小额信贷业务系统，服务满足用户从500元到8万元的借贷需求。目前，互联网金融已涉及到各行各业，传统商业模式正逐步转移到互联网上来。线下商业活动的空间越来越小，这让一些线下灰色地带行业也开始蠢蠢欲动。而“钱牛牛”则完全是一个科技企业，并没有在线下开展业务或设立机构。近日热炒的线下某理财机构冒用其名与其争锋，目前看起来十分嚣张有恃无恐，但它却没发现或者是假装看不见背后的危机。线下某机构没有相关的保障措施，挪用客户资金及倒闭跑路的风险都很大，也不能适应《办法》一系列相关规定，《办法》的出台无疑将使类似的非法理财机构无处遁形，这也是国家着手打击线上非法商业活动的强烈信号，毫无疑问：线上非法商业活动的冬天已正式到来。某线下理财机构对线上整顿风潮视而不见，冒用它名顶风作案，其“骗一把就走”的心态昭然若揭。 《办法》的出台，严格管理制度保护了投资者的资金安全和行业健康发展，这与“钱牛牛”做专业金融科技平台的创业初衷不谋而合；同时也打击了大部分不够资格的P2P平台，不合规的平台继续拓展互联网生存空间将难于上青天。而类似“钱牛牛”这种平台，完全按照《办法》执行，互金协会的监管使其工作透明化，更加取信于民，对其业务的拓展起到更加良好的促进作用。